משכנתא חוץ בנקאית איך זה עובד?

במאמר הבא תוכלו להבין יותר טוב על משכנתא חוץ בנקאית מימון מחדש למשכנתאות שאינן בנקאיות: חיסכון ברכישת בית ללווים
אם אתה רוצה לממן מחדש את המשכנתא שלך, אז תצטרך להגיש בקשה
לפתרון שאינו בנקאי. פתרון חוץ בנקאי הוא אפשרות
נוספת שאתה עשוי לשקול על מנת לקבל את המימון שאתה צריך עבור הלוואת המשכנתא החדשה שלך.

משכנתא חוץ בנקאית פתרון מושלם למסורבי בנקים

אם אתה מחפש להגיש בקשה להלוואה או משכנתא, אז אתה צריך לחפש את הפתרונות
הלא בנקאיים הזמינים. פתרון שאינו בנקאי יכול להיות סוג אחר של מלווה.
לדוגמה, ישנם מוסדות פיננסיים אחרים כגון איגודי אשראי המציעים שירותי הלוואות. חלק מהבנקים מציעים גם פתרונות לא בנקאיים.

לווים שאינם בנקאיים בעצם אינם נחשבים בנקים בקנה מידה מלא כפי שהם
אינם מספקים שירותי הפקדה והלוואות. במקום זאת, הם רק אלטרנטיבה
לאנשים שיש להם בעיות עם עיבוד בקשת המשכנתא שלהם.
בהשוואה לבנקים, הלווים האלה אינם דורשים תיעוד רב, מה שמקל עליהם לאשר
הלוואות משכנתא. כמו כן, הם לא דורשים בדיקות אשראי כדי לאשר הלוואות.

תוכלו לקרוא עוד מידע על משכנתא הפוכה איך היא עובדת מה יתרונות שלה בקישור הבא https://www.home-refused.co.il/reverse-mortgage/

משכנתא חוץ בנקאית מה חשוב לדעת

לווים שאינם בנקאיים מציעים תוכניות משכנתא גמישות לבעלי בתים המתגוררים כיום על הכנסה קבועה.
ההלוואות מהמלווים האלה אינן דורשות בטחונות.
הם אפילו לא דורשים מקדמה. מכיוון שאינם בנקים אינם מלווים, בקשות ההלוואה
והתהליכים שלהם קלים. למעשה, לווים יכולים לחסוך הרבה באמצעות לווים אלה כי שיעורי הריבית המוצעים על ידם הם בדרך כלל נמוכים יותר מאשר סוגים אחרים של מוסדות הלוואות משכנתא.

עם זאת, לא כל הלא-בנקים יכולים להציע תוכניות תחרותיות להלוואות משכנתא.
יש בנקים שלא מתעסקים ישירות עם לווים. בנקים אלה ידועים כ"לווים כתב" והם פועלים כקשר בין לווים ומלווים משכנתאות.

איך עובדת המשכנתא בעולם ארצות הברית

במהלך שלושת הרבעונים הראשונים של השנה, מספר המשכנתאות למגורים
המורחב ללווים עלה. עם זאת, ברבעון השני ירד מספר המשכנתאות למגורים ללווים. ירידה
זו נגרמה על ידי שני גורמים. ראשית, הייתה ירידה בזמינות של בתים שלא נמכרו. משמעות הדבר היא כי היו פחות קונים ומוכרים בשוק.

הגורם השני שאחראי לירידה במספר הלוואות המשכנתאות המורחבות הוא העלאת הריבית של הבנקים.
לווים למשכנתאות, הממוקמים בעיקר במטרופולינים, חווים תחרות קשה יותר בשל שיעורי הריבית
הגבוהים יחסית של לווים למשכנתאות מסחריות. בגלל זה, לווים משכנתאות
החלו להציע שיעורי היכרות כדי לעודד לווים להגיש בקשה להלוואות משכנתא. כתוצאה מהצעות המבוא, לווים רבים קנו בתים ועיכבו את רכישת הבית.

בעלי בתים שעיכבו ברכישת בתים לא יכלו עוד לשמור על תשלומי המשכנתאות הקיימות שלהם.
כתוצאה מכך, המשכנתאות שלהם הפכו לעבריין.
כתוצאה מכך שהמשכנתאות שלהם הפכו לעבריין,
הם נאלצו לשלם ריבית גבוהה יותר על ההלוואות שלהם. כתוצאה מכך, הערך הממוצע של הבתים שעיקלו ברבעון השני עלה ב-50 דולר.

שיעור ריבית גבוהה

לווים למשכנתאות היו צריכים לקבל את שיעורי הריבית הגבוהים יותר כפרימיית סיכון מקובלת.
עם זאת, רוב בעלי הבתים לא הבינו את ההשפעה של תעריפים אלה על תשלום המשכנתאות שלהם. כתוצאה מכך, ברוקרים למשכנתאות דיווחו כי הלווים איבדו שווי נטו של כ-6% בממוצע ברבעון השני של 2021.

רוב ציוני האשראי הקודמים של הלווים למגורים נותרו ללא שינוי. כתוצאה מכך, לווים משכנתאות
המשיכו לאשר הלוואות לאנשים אלה למרות העלייה בשיעורים שלהם. עם זאת, לווים משכנתאות היו מודעים לסיכון הכרוכים בהלוואות כסף לאנשים כאלה. הם גם הבינו שזה יהיה יקר יותר לשמור על לווים שלא היו צפויים לפרוע את ההלוואה.

משכנתא חוץ בנקאית איך זה עובד?

ממשלת ארה"ב

כפתרון לבעיה שנוצרה על ידי העלייה בשיעורי ברירת המחדל של הרבעון השני,
ממשלת ארה"ב הציגה את תוכנית שינוי במחיר סביר הבית או HAMP. תוכנית זו נועדה לספק
הקלה לבעלי הבתים על ידי הפחתת שיעור הריבית על רוב הלוואות המשכנתא.
בשוק המשני, סיטונאים ומלווים אחרים סיפקו מימון משכנתאות לשוק המשני בשיעורי
הנחה אטרקטיביים. מכיוון שהסימון הממוצע של השוק המשני היה כ-1%,
שיעורי ההנחה על הלוואות אלה היו נמוכים במיוחד. כתוצאה מכך, רוב הלווים מיצו מחדש את ההלוואות שלהם והצילו את בתיהם מעיקול.

המוטבים העיקריים של תוכנית שינוי במחיר סביר הבית הם לווים ומוסדות פיננסיים. בנקים ומוסדות פיננסיים אחרים כמו איגודי אשראי יכולים לחסוך יותר כסף על ידי מימון מחדש של הלוואות משכנתא. באמצעות תוכנית שינוי במחיר סביר הבית, הבנקים ומוסדות פיננסיים אחרים הצליחו להפחית את ההפסדים שלהם ונהנים עליות רווח כתוצאה שיעורי ריבית נמוכים יותר. עם זאת, מלווים משכנתאות חוץ בנקאיות ליהנות כמה יתרונות גם כן. הם מסוגלים להרוויח רווחים גבוהים יותר דרך השוק המשני כי הסיטונאים ומלווים אחרים של מימון משכנתאות לא הצליחו לשרוד בשל כמות מופחתת של רווח שהם עושים.